吴政规字﹝2019﹞7号

区政府关于印发《365bet手机体育投注_365账号被限制什么原因_365bet体育滚球科技人才企业信贷风险补偿型金融产品管理办法（试行）》的通知

各镇政府、街道办（场），区各委、办、局、公司，各垂直管理部门，度假区、开发区、高新区管委会及所辖各部门、农业园区、太湖新城：

经区政府第27次常务（区长办公）会议审议通过，现将《365bet手机体育投注_365账号被限制什么原因_365bet体育滚球科技人才企业信贷风险补偿型金融产品管理办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻执行。

                     苏州市365bet手机体育投注_365账号被限制什么原因_365bet体育滚球人民政府

2019年10月7日

（此件公开发布）

    时效性：现行有效。

365bet手机体育投注_365账号被限制什么原因_365bet体育滚球科技人才企业信贷风险补偿型金融产品管理办法（试行）

第一章总则

第一条 为进一步完善金融服务实体经济能力，推动金融业高质量发展，由区财政性资金、担保机构（保险公司）、银行通过共同承担风险方式，设立纯信用金融产品（以下简称“东吴贷”），着力解决中小微科技人才企业融资难、融资贵问题。为加强对“东吴贷”的规范管理，特制定本办法。

第二章支持对象

第二条 申请“东吴贷”的企业必须是在苏州市365bet手机体育投注_365账号被限制什么原因_365bet体育滚球注册登记，具有独立法人资格的科技人才企业，守法经营、诚实守信、近三年内无严重失信行为，并符合下列条件之一：

1．经江苏省民营科技企业协会备案认定的江苏省民营科技企业、经国家科技型中小企业评价系统认定的科技型中小企业、高新技术企业或高新技术培育企业、市级“瞪羚计划”企业、市级高成长创新型企业；

2．区级以上领军人才（含国家级领军人才、省双创计划、姑苏领军人才、东吴科技企业家、东吴科技创新创业领军人才、东吴科技创新创业高层次人才等）创办的企业；

3．近三年研发费用投入年平均超过营业收入5%的企业。

第三章管理机构及职责

第三条设立风险补偿资金监督管理委员会（以下简称“委员会”），由区委组织部（人才办）、区地方金融监督管理局（以下简称“区金管局”）、区财政局、区科技局、区工信局、区工商联、区金控集团组成。“委员会”不定期召开会议，对“东吴贷”项目实施风险管控、计划调控和使用监督，对逾期贷款的补偿申请进行审议并作出决策，听取合作银行报告企业不良贷款追偿和资产处置进展情况；审核、处理本办法未规定的其他事项。

第四条江苏省信用再担保集团有限公司（以下简称“省再担保公司”）作为“东吴贷”项目重要参与人，根据本办法规定对部分风险敞口进行风险担保。

第五条 区委组织部（人才办）、区科技局、区工信局、区工商联、区金控集团以及各板块招商部门向“委员会”推荐符合条件的科技、人才型企业，并定期更新企业库。

第六条 区财政局负责资金的预算安排和拨付。

第七条 区金管局负责沟通协调和业务指导，负责对合作银行提供的申请贷款资料完整性进行程序性审查，组织相关部门对贴息贴费企业进行联审。                          

第八条 各银行金融机构负责做好符合条件的企业的放贷工作，以及贷前、贷中、贷后全过程的管理。“东吴贷”合作银行原则上从支持实体经济发展力度较大、同类科技金融产品推行力度较好的银行中遴选。

第四章 资金额度及运作方式

第九条 “东吴贷”遵循“政府引导、市场运作、风险共担”的基本原则。

第十条 “东吴贷”首期信贷规模10亿，担保费率为0.6%（基数为全部贷款金额）。合作银行贷款利率原则上应为中国人民银行公布的同期利率，如上浮不超过基准利率的30%。

第十一条  设立风险补偿资金，主要就企业不良贷款对合作银行进行部分限额补偿，规模4000万元，首次入池金额1000万元，余下三年每年补充1000万元，存入区金融服务中心资金专户，实行专款专用，相关利息收入纳入风险池统一管理。省再担保公司不设立风险池，发生逾期时及时代偿担保承担的部分。

第十二条“东吴贷”实行授信限额制，根据企业规模不等给予不高于1000万元授信限额。贷款期限不超过一年，授信银行不超过三家。授信条件为纯信用方式，借款企业的法定代表人、控股股东、实际控制人及其配偶提供连带责任保证。企业正在使用其它同性质纯信用金融产品的，可贷额度应以本产品授信限额减去其它纯信用产品贷款金额之差为限。

第十三条“东吴贷”实行差别化的风险补偿机制，具体风险补偿比例和限额根据企业规模、产品技术水平、团队研发能力、营业收入等因素确定，并根据实际情况及时调整。单个合作银行“东吴贷”实际发生额中，“孵化类”和“加速类”企业贷款资金额占比不低于70%。

风险补偿比例及授信限额按以下标准执行：

企业类型上年度收入（万元）

（以纳税申报表为准）风险补偿比例授信限额（万元）

政府    银行担保

孵化类销售收入≤200040%10%50%300

加速类2000＜销售收入≤500030%20%50%500

成长类5000＜销售收入≤1000020%30%50%1000

发展类10000＜销售收入≤5000010%40%50%

在后期产品迭代中，在不增加财政性资金风险补偿比例或不追加风险池资金的前提下，“委员会”可协商确定产品优化调整。如需增加财政性风险比例或追加风险池资金，需由“委员会”报请区政府常务会议审议通过。

第十四条 合作银行实行退出机制，单个银行连续2年贷款金额占“东吴贷”贷款总额不超过5%的，或者贷款结构比例不符合“东吴贷”产品要求的，或对逾期贷款怠于追偿的，暂停与该银行的合作，暂停合作期不少于3年。区金管局对银行实施年度评价，作为考核银行的重要依据。

第十五条 对“东吴贷”产品设置叫停机制，风险补偿总额以风险补偿池余额为限。当单个合作银行累计逾期率超5%（累计逾期率=单个合作银行发生代偿的企业贷款金额/单个合作银行累计放贷总额（年化）*100%）时，或年平均逾期率超12%（年平均逾期率=单个合作银行发生代偿的企业贷款金额/单个合作银行年平均贷款发生额(年化）*100%）时，应立即中止该合作银行项下“东吴贷”产品业务。合作银行应进行自我审查并提交贷款改进方案，“委员会”对方案进行评估核查，决定是否恢复该合作银行“东吴贷”业务。

“东吴贷”产品整体逾期率超过12%（整体逾期率=所有合作银行累计发生代偿贷款总额/所有合作银行年平均贷款总额（年化）*100%）时，应立即中止全部合作银行项下“东吴贷”产品业务，由“委员会”会同相关单位商讨改进方案，待改进方案由“委员会”通过后方可继续实行。

风险累计补偿基数为上述定义的放贷发生金额乘以对应逾期率得出金额为限，政府和担保在此基数基础上补偿各自承担比例部分。叫停机制发生后，合作银行所有再发生的逾期贷款不享受政府风险补偿和再担保代偿。

 第五章 操作流程及出险处置

第十六条 操作流程

1.银行对借款企业进行尽职调查和合规性审查，尽调后符合贷款条件的，确定企业借款额度和融资条件。

2.省再担保公司对申请贷款企业同步尽调，根据审查结果，决定是否承保，省再担保公司须于5个工作日内完成上述工作。

3.银行在尽职调查基础上并取得省再担保公司同意承保后，向区金管局进行放款申请。

4.“委员会”聘请外部专家评委对放款申请进行评审。

5.专家评审通过后，由区金管局对申请资料完整性进行程序性审查，合格后向银行出具《准贷通知书》。

6.合作银行自收到《准贷通知书》，须在30个工作日内完成贷款发放。贷款发放后5个工作日内，完成备案工作，不备案发生逾期的不予风险补偿。

7.借款人按期或提前还款后，银行在还款次日起5个工作日内向省再担保公司提供还款证明，并向区金管局备案。

第十七条  合作银行不得向企业另行收取不合理费用，或要求企业提供保证金及其它方式以弥补银行自身风险分担敞口。

第十八条  合作银行对借款企业需建立定期走访制度，做好投后管理工作，全面了解企业情况。每季度向“委员会”上报企业财务状况、经营状况、贷款资金的使用情况。

合作银行在贷款到期前30天对贷款企业实际偿还能力进行调查，如有潜在逾期风险的，“委员会”组织外部专家评委对相关企业全面评估是否续贷，并出具建议书。

第十九条 借款企业未按期归还贷款本息的，或其它异常的，合作银行须在逾期付款之日起5个工作日内将有关情况书面上报。当发生逾期超过30天借款企业确实无法还款的，合作银行向法院起诉后，可向省再担保公司提出代偿申请请求。省再担保公司向合作银行划拨自身承担比例部分的代偿资金，银行收到代偿资金后，应向省再担保公司出具收款回执及追偿承诺函，并按承诺函要求做好不良贷款追偿工作。

第二十条 “委员会”和省再担保公司委托合作银行一并追偿，合作银行对逾期贷款追偿承担主体责任。合作银行通过启动法院诉讼程序、执行程序，取得法院出具的终结执行的《裁定书》后确定未偿贷款本金。利息损失、追偿所产生的费用由银行承担。合作银行及时向省再担保公司返回追偿所得金额的50%。

第二十一条 合作银行取得法院终结执行《裁定书》，可向“委员会”申请不良贷款风险补偿。合作银行对不良贷款是否真实、贷款是否备案、贷款企业是否入库、实际欠款本金和风险补偿金额是否准确、有无道德风险等情况进行确认。合作银行向“委员会”提交相关材料，“委员会”委托独立第三方审计对该合作银行进行尽职履职情况评估，对该笔补偿申请进行评审。经审查如有以下情形之一的，视为不尽职，政府风险补偿资金不予以补偿：

（1）贷款授信时，企业未依法注册登记、未正常公示或开业不满一年的；

（2）贷款授信时，企业、法人代表、控股股东、实际控制人及关联公司在其他贷款机构有未偿还的逾期贷款的；

（3）银行落实担保条件时，未将企业法人代表、控股股东或实际控制人及其配偶（若有）作为贷款连带保证责任人的；

（4）企业未进行“东吴贷”报备登记的；

（5）未落实贷款合同约定的放款条件发放贷款的；

（6）贷款发放后，银行未按要求向区金管局备案的；

（7）企业贷款用于非主业经营活动的，如房地产投资、购买有价证券等；

（8）贷款逾期后，未按规定进行催收的；

（9）未经“委员会”和省再担保公司同意，擅自放弃对不良贷款的追偿的。

第二十二条 经第三方审计和“委员会”审查符合补偿条件的，出具政府补偿意见书，向银行划拨政府应承担本金损失比例部分的补偿金额。经审查不符合条件的，“委员会”不承担政府部分的风险补偿。

“委员会”和省再担保公司对合作银行尽职追偿情况进行监督。合作银行根据监管部门有关规定对不良贷款核销后，及时将核销情况书面资料报送“委员会”和省再担保公司。

“委员会”各成员单位严格按照规章制度及“东吴贷”管理办法履行好审查监督等部门职责，出现不由个人主观意识控制或由于外界政策法规调整等不能预测因素造成的后果，不追究任何责任，不做隐性测评。

第六章 监督管理

第二十三条 对发生代偿的企业三年内不能申报各类政府财政资助项目。恶意到期不还款或违纪的企业，取消申报各类财政性资金资助项目资格。

第二十四条 银行若有违反财经纪律、弄虚作假等情况，取消“东吴贷”合作资格，并承担相应法律责任。

第七章 贴息贴费

第二十五条 企业在人民银行企业信用报告中未结清贷款不超过5000万元，“东吴贷”产生的利息可享受贴息。企业按时还本付息后，按照实际支付利息的20%给予补贴，每户企业每年贴息金额不超过10万元，累计贴息不超过3年。

贷款贴息实行遴选制，须为未享受过其他由区财政性资金贴息的企业，并满足以下条件之一：

（1）上一年度研发投入增长不低于30%，且享受研发加计扣除政策；

（2）贷款期间承担区级以上科技项目；

（3）上一年度入选高新技术企业、市级“瞪羚计划”企业、市级高成长创新型企业；

（4）上一年度有新入选的区级以上领军人才（团队）（含省双创博士、东吴科技企业家）或3名区级以上重点产业紧缺人才;

（5）上一年度入选科创板；

（6）上一年度企业主要产品核心技术至少获得1项发明专利或6项实用新型专利及以上；

（7）经“委员会”审议通过的其他情形。

第二十六条 对科技型人才企业支付的融资担保费按时还本付息后给予50%的补贴，单个企业补贴每年不超过2万元，累计补贴不超过三年。

第八章附则

第二十七条 风险补偿资金由区人才开发资金、区金融业发展专项资金平均承担；贴息贴费费用从区金融发展专项资金中列支。

第二十八条 本办法由365bet手机体育投注_365账号被限制什么原因_365bet体育滚球人民政府负责解释，区人才办、区金融监管局、区财政局承担具体解释工作。

第二十九条 本意见自发布之日起30日后施行，有效期至2021年12月31日。文件施行前本年度相关人才政策参照本意见执行。